Дори и да не смятаме като Милтън Фридман, че "само парите имат значение", е редно да се погрижим за тях. Какво е грижата за парите? Тяхното умножаване.
През XXI век светът предлага множество схеми за тази цел - тръгваме от класическото: спестявания в буркан, (за които съществува риск да бъдат "отмъкнати" от телефонни измамници или обикновени крадци), на депозит в банки, покупка на предмети на изкуството и/или злато, закупуване на акции, което е доста рисково начинание и не е за всеки.
Банковите депозити се смятат за най-безрисковото вложение, тъй като са гарантирани от държавата в размер до 100 000 евро за физическо лице. Статистиката на БНБ показва, че в края на октомври 2013 г. депозитите на домакинствата са 36.457 млрд. лева (45.9% от БВП), което е нарастване с 9.3% на годишна база - спрямо октомври 2012 г.
Това на пръв поглед безрисково вложение има, разбира се, и недостатък. Въпреки добрите лихви по депозитите, които покриват ниската инфлация у нас (в края на годината се очаква да е 0.5% по прогнози на Европейската комисия, а за 2014 - 1.5%), от година доходите от лихвите върху спестяванията в банките се облагат с 10% данък. Така ще е и догодина, което намалява печалбата ни.
Освен това лихвите по депозитите са обвързани с определени срокове, като по-високите лихви са за по-дълги периоди от 1 или 2 години. Ако в този период изтеглите част от парите си, губите доходността, натрупана до момента.
Съществува и друг начин да спестите пари с по-висока доходност от депозит - консервативните взаимни фондове. Консервативният фонд държи парите, които управлява също в депозити, но не само в една банка, а в няколко, като целта е да получи по-добри лихви, защото управлява голям актив.
Фондът постига по-добра доходност от обикновен депозит като с малък процент от парите инвестира в други финансови инструменти. Един от плюсовете на такава инвестиция е, че доходите от такова вложение са освободени от данъци, няма изискване за минимална сума, която да вложите, а освен това е сте ограничени с никакви срокове. Можете да изтеглите вложенията си след каквото време решите и няма да загубите натрупаната до момента доходност.
Да вземем за пример доходността, която можете да получите за спестявания на стойност 2000 евро в банков депозит за 1 година и в Адванс Консервативен Фонд, управляван от Карол. Според данни на БНБ средният лихвен процент в евро за период от 6 месеца до 1 година за банковите депозити в България е 4.75%. При вложение от 2000 евро, след 1 година вие ще имате 2095 евро, но от "спечелените" 95 евро трябва да извадите 10% данък.
Доходността, която Адванс Консервативен фонд е реализирал за една година - от 31 октомври 2012 до 31 октомври 2013 г., е 7.29%. Тоест - ще разполагате с 2145.80 евро, от които, ако решите да изтеглите, трябва да извадите 0.15% разходи за обратно изкупуване.
Ако не сте наясно с този тип инвестиции и следвате принципа "да не слагаме всички яйца в една кошница", може да започнете с неголяма сума. Неизбежно се налага да помислим за близкото бъдеще, когато, при умно инвестирани пари, ще можем да сбъднем някое от нещата от „онзи списък" с желания, които всеки от нас е намислил.
Доверието във финансовите пазари силно пострада заради кризата от 2008-2011 г., но ако не сте спецове по инвестиции, има финансови консултанти. Те ще ви помогнат да изясните финансовото си състояние и заедно да определите целите си, съобразно които да начертаете план за действие.
В зависимост от очакванията за възвращаемост, хоризонта на инвестицията, риска, който сте готов да поемете - и сумата, която ще вложите, инвестиционният консултант ще определи какъв тип инвеститор сте и ще ви предложи типа инвестиционен продукт.
Ако искате да научите повече по темата за спестяванията, финансовото планиране и инвестициите във взаимни фондове, кликнете на линковете по долу или се запишете за нашите уебинари.
