Още от деца ни учат, че всяка грешка е важен урок, който може да ти помогне в бъдеще. И Кристо Карман е перфектният пример за това. Когато той осъзнава, че банката го е ощетила с близо 500 британски лири при трансфера на парите му от английска към естонска банка, той вероятно си е повтарял колко глупаво е постъпил. И все пак именно тази му грешка го подтиква да създаде бизнес, който в момента се оценява на над 1,3 млрд. евро.
Годината е 2008-а - началото на голямата икономическа криза. Тогава 28-годишният естонец работи в Лондон консултант по мениджмънт с доста добри доходи и отличен коледен бонус - 10 хил. британски лири.
Тъй като лихвите в Естония по депозитите по това време са доста по-високи, той решава да прехвърли парите от текущата си британска сметка в естонската си спестовна сметка, за да печели повече от тях. Надлежно си плаща такса от 15 лири за транзакцията и коледният бонус отива в естонската му сметка. Но не целият.
Седмица след транзакцията Кристо осъзнава, че преведените в естонската банка пари са по-малко от това, което е очаквал. И то с цели 500 лири.
"Започнах да проверявам какво се е случило и осъзнах, че съм бил невероятно глупав. Наивно очаквах британската ми банка да ми даде валутен курс като тези, които се появяват в Reuters и Bloomberg. Вместо това обаче банката беше използвала валутен курс, който беше с 5% по-неизгоден за мен, което е и начинът тя и всички други банки да се издържат. Грешката беше моя", разказва пред BBC той.
Ядосан на себе си, Кристо се зарича да измисли начин за прехвърляне на пари в чужбина, което да премахне банките от целия процес, с което и да премахне тези тежки "невидими такси".
Първоначално замисълът включвал само него и естонския му приятел Тавет Хинрикус, който тогава бил директор в телекомуникационната фирма Skype, като те неофициално прехвърляли пари помежду си.
Нещата работели добре, защото Кристо често искал да обменя британски лири за крони (естонската валута по това време) а Тавет искал обратното. Те просто избирали средния пазарен валутен курс за деня.
Скоро обаче начинанието малко по малко започнало да нараства. Общи приятели се появили - както такива, които живеят като емигранти в Лондон, така и такива в Естония. Което в един момент навело Кристо и Тавет на мисълта, че могат да превърнат това в бизнес.
Така през 2011 г. в Лондон се появява TransferWise - уеб сайт за финансови технологии или "финтех", който позволява на потребителите да прехвърлят пари в чужбина в различна валута при усреднен пазарен курс срещу фиксирана комисионна от 0.5% за транзакция.
Сега TransferWise е глобален бизнес и сред инвеститорите в него са шефът на Virgin сър Ричард Брансън, и съоснователят на PayPal Макс Левчин.
През първата година Кристо и Тавет реализирали разрастването компанията по естествен път, като разчитали на спестяванията си. Клиентите идвали постепенно благодарение на рекламата от уста на уста, но после нараснали рязко след позитивна статия в технологичен уеб сайт.
За да избегнат юридически проблеми, Кристо и Тавет си осигуряват разрешителни и лицензи от тогавашния британски регулаторен орган Financial Services Authority, още преди да стартират бизнеса.
"Беше първият път, в който изобщо виждаха нещо като нас. Но те видяха достатъчно, за да не се притесняват, че ще правим нещо незаконно", разказва Кристо.
Година след старта двамата започват да търсят и първите си инвеститори. Задачата обаче се оказала доста тежка, поне в началото.
"Говорихме с може би 15 инвеститори общо, но всички ни отказаха. Никой в Европа не искаше да има нещо общо с нас - европейските инвеститори тогава бяха много по-несклонни към рискове в сравнение с американските", споделя Кристо. Така се обръщат към малък фонд в Ню Йорк, наречен IA Ventures. Оттам нататък вече започва истинският растеж.
Със стабилния ръст на TransferWise скоро към тях се присъединяват и други инвеститори. Понастоящем компанията е набрала общо 305 млн. британски лири. Междувременно сайтът и приложението им се използват от повече от 4 млн. души, и са достъпни в 50 държави и за 49 валути. Компанията твърди, че около 3 млрд. британски лири се прехвърлят чрез услугата й всеки месец.
С втори голям офис в естонската столица Талин, както и осем други на места като Тампа Бей, Будапеща и Токио, приходите на TransferWise са се увеличили със 75% до 117 млн. лири през годината до края на март 2018 г.
Годишната печалба остава стабилна - 6.2 млн. лири. Преди март 2017, компанията винаги е отчитала загуби, тъй като всички средства са се влагали в експанзия. Сега тя има 1400 служители и екипът е по-силен от сякога.
Финтех коментаторът Крис Скинър смята, че TransferWise се е разраснала толкова бързо, защото е била евтина за употреба от потребителите, и не е имало скрити такси.
"Ако добавим към това и някои много големи имена, инвестирали в нея и подкрепящи бизнеса, това дава добри шансове за потенциален успех. Казвам "потенциален" обаче, тъй като дори и с добра идея, добър маркетинг, добри инвеститори и добра подкрепа, нищо не е гарантирано на този свят. И все пак, наравно с Monzo, Starling, Revolut и поредица други британски финтех стартъпи, TransferWise изпъква от масите и трансформира финансовите услуги, като се стреми към отлично изживяване за потребителите при най-ниска възможна цена, реализуема чрез технологиите", коментира той.
Кристо официално заема поста на изпълнителен директор, но по негови думи той и Тавет до голяма степен се препокриват в нещата, които правят, и така е от самото начало на фирмата.
"Имаше много неизвестни, когато започвахме. Дали някой ще повярва на този уеб сайт, създаден от двама естонци? Дали някой друг също има този проблем, който искахме да решим? Е, всички тези хора по света имаха същия проблем, и те ни повярваха", споделя той и определя това като тайната на успеха на TransferWise - просто да предложиш нещо, което ще е наистина полезно за другите хора.
