Финансово неграмотни

Още 5 млрд. долара дълг и всичко ще се оправи. Това обеща Бойко Борисов. Банковата система ще се стабилизира, а икономиката ще цъфне и дори ще върже. Кой ще ги даде на бъдещото правителство на ГЕРБ? Според Борисов - Международният валутен фонд.

Всичко това предизвиква спомени за събитията през 1997 г. Тогава икономиката рухваше, банковата система също, а БСП беше на власт.

Но 2014 г. не е 1997 г. Историята не може да се повтори

Първо икономиката не рухва. Тя е в застой поради множество фактори, част от които са свързани с управлението на ГЕРБ.

Второ, банковата система е напълно стабилна и има достатъчно ликвидност. Това, което стана през 1996-1997 г., няма как да се повтори. Тогава банките се източваха с раздаване на кредити. Това можеше да стане, защото парите в тях бяха на гражданите и държавата, а закони нямаше.

Сега, дори при неплатежоспособност на банка, депозитите до 196 хил. лева са гарантирани от Фонда за гарантиране на влоговете в банките, като изплащането им започва до 20 дни след решението на БНБ да отнеме лиценза на кредитната институция. А и кредитите към нея ще трябва да се плащат. Длъжниците не само няма как да се измъкнат, но е твърде вероятно да бъдат принудени да платят повече заради повишената рискова премия.

Причините? Правилата са различни

Законът за банковата несъстоятелност е приет през 2002 г. и е променен съобразно европейските регулации след влизането на България в ЕС с единствената цел да не се допусне повторение на станалото през 90-те години на XX век.

Самата идея за изпадане на която и да е банка в България в несъстоятелност е абсурдна
Банковата система е по-стабилна от тези в повечето европейски държави. Нивото на капиталова адекватност, изисквано от БНБ е по-високо от това в Еврозоната. А банките използват още по-високи буфери, така че да гарантират, че проблемните задължения не представляват проблем за тях.

Ето защо лихвите по кредитите в България са в пъти по-високи от тези в Еврозоната, но това е цената на сигурността.

Част от тази сигурност е и Валутният борд. Той фиксира стойността на лева спрямо еврото и по този начин елиминира валутния и инфлационния рискове за вложителите в банките. Парите на хората няма как да се обезценят, както това стана през 1997 г. Дори точно обратното, вече година Евростат отчита дефлация в България, т.е. покупателната стойност на лева в момента не пада, а расте.

През февруари 1997 г. валутният резерв на БНБ възлизаше на 408 млн. долара, като се изключи златото. Сега той е на стойност 17.2 млрд. долара. А ако прибавим и златото, достига близо 19 млрд. долара.

Единственото, което не се е променило е фактът, че мнозинството от българите са финансово неграмотни. И точно тази финансова неграмотност позволява от тях да се възползват хора с користни намерения. Банковата система е сигурна и стабилна, и дори глупостта на вложителите не може да я застраши.

Но глупостта също си има цена

Изтеглянето на депозити ще доведе до повишаване на лихвите. Просто банките ще се застраховат срещу глупостта на населението. И по-високите лихви няма да са само по новите кредити. Те ще засегнат например вече отпуснатите ипотечни заеми. Противно на вярванията на голяма част от длъжниците, няма ипотека с фиксиран лихвен процент за целия период на кредита.

Така пари от финансовата си неграмотност ще загубят не само тези, които изтеглят предсрочно срочните си влогове, но на практика всички българи.

В навечерието на Валутния борд през февруари 1997 г. българският дълг се търгуваше на международните пазари на нива от 45% до 62% от номиналната си стойност в зависимост от датата на падеж.

Външните задължения на държавата бяха на стойност 9.66 млрд. долара в края на 1996 г. или 99% от Брутния вътрешен продукт на страната, като само лихвената тежест по обслужването им беше еквивалентна на 11% от БВП.

В наши дни брутният външен дълг на държавата е близо 4.6 млрд. долара или 8.2% от БВП. След като през миналата седмица бяха пласирани облигации с 10-годишен падеж за още 2 млрд. долара, размерът на дълга ще се повиши до 6.6 млрд. долара.

Въпросната емисия се продаде на нива от 99.09% от номиналната стойност на облигациите при 2.5 пъти повече поръчки от предложения обем на дълга. С други думи - чуждестранните инвеститори, за разлика от 1997 г., сега имат силно доверие в българската държава и финансова система.

На практика правителството можеше да вземе назаем и 5 млрд. долара, при същата изгодна доходност от 3.05%.

Така че няма причина страната да прибягва отново до услугите на МВФ, защото спокойно може да заема евтино пари и от международните дългови пазари

Да се върнем към предложението на Бойко Борисов. Има ли България нужда от още дългове? Не и ако целта е да се стабилизира банковата система. Българските банки не се нуждаят от повече пари, а от по-грамотни потребители и доверието, което наистина заслужават.

По отношение на парите на вложителите банковата система на България в момента е една от най-сигурните в света.

Друг е въпросът, че при по-малки буфери и по-грамотно по отношение на финансите население, лихвите по кредитите щяха да са доста по-ниски.

Това, което може да направи евентуално бъдещо правителство на ГЕРБ, е да използва външен заем, за да стимулира икономиката, инвестирайки в нова инфраструктура, от каквато без съмнение страната има нужда.

Но за да има полза от такива капиталови разходи и въобще, за да се харчат ефективно парите на данъкоплатците в България, първо трябва да се реформират политическата, съдебната, а както виждаме и образователната системи.

#36 Blaber 01.07.2014 в 13:59:36

Ами има си публични отчети, няма нужда да се мъчиш да смяташ, но като ти липсва финансова грамотност, цитираш като папагал и мисленето ти идва в повече. Към 31.12.2013 г. средствата на фонда възлизат на 1 836 457 хил. лв., които отнесени към общия размер на влоговата база на банките, възлизаща на 51 581 508 хил. лв., са 3.27%. Съотношението на средствата на Фонда към гарантираните депозити до нивото на покритие от 196 000 лв. е 4.66%. И ако това ти изглежда малко, само за сведение, средното ниво на пуловете в Европа е 10 пъти /добре го четеш/ по-малко. Ай сиктир от самоуки финансисти в тая бедна страна. А като те гледам и адвокат си тръгнал да ставаш. То ако така се ставаше...

#37 Blaber 01.07.2014 в 14:02:58

И за сведение на другите знаещи, привилегированите лихвени условия нямат нищо общо с промоциите, не плашете хора, че и те като вас са финансово неграмотни.

#40 Blaber 01.07.2014 в 15:59:19

Има как. Банката е задължена да уведоми клиента предварително и да спазва условията на договора, които трябва да са ясно написани. Това е от ЕС. Няма договор за ипотека с фиксирана лихва за целия период. И осъдените банки са ги осъдили не за промяната на лихвите, а за това, че не са уведомили клиентите си. Но пък с вярата напред.

#44 John Smith 01.07.2014 в 18:46:54

Янков, ако дължиш пари на някой няма ли да се радваш, ако гибиряса Аз на тия дето ми дължат пари им паля свещ за здраве

#45 puebloto 01.07.2014 в 19:06:33

МУТРАТА БОЙКО БОРИСОВ-ТИКВАТА,ДНЕС ЗАЯВИ,ЧЕ ТОЙ БИЛ СПАСИЛ БАНКИТЕ?! КАК-НЕ СТАВА ЯСНО......... МОЛЯ СЕ ТОЗИ МАЛОУМНИК ОТНОВО ДА БЪДЕ ИЗБРАН ,ОТ СЪЩИТЕ ТЕЗИ ОЛИГОФРЕНИ-МАТРЯЛ! МОЛЯ СЕ

#51 Blaber 02.07.2014 в 10:01:07

Levitt, колкото разбираш от статистика, толкова разбираш и от право. Не се мери така инфлацията както си мислиш.

#55 Blaber 02.07.2014 в 12:14:54

Образовайте се малко: https://www.ecb.europa.eu/ecb/educational/hicp/html/index.bg.html Това е инфо за деца между другото, но по незнайни причини такива уроци в българските училища няма.

#62 Blaber 02.07.2014 в 14:58:04

Levitt да нямаш проблем с тоалетните в хостела? Ми викни водопроводчик да та оправи бре човек и не за друго, ама мерише. И малка поправка, основният лихвен процент на ЕЦБ е 0.15%.

#74 John Smith 03.07.2014 в 13:49:53

"примера който си дал дори и да не е действителен а хипотетичен важи " Янков, много си е действителен даже Сашето обаче скромничи и не казва за другия си бизнес А ако се чудиш откъде е имал 150000 долара, да ти кажа- от дедо му в Америка, на лихва

#76 John Smith 03.07.2014 в 14:17:57

Аз пък си мисля ,че на човек ,дето си държи парите в банка , са му излишни Арчете бе Другари, един път се живее ... ps И един сериозен въпрос, дето съм го задавал. Въпросните банки , частни ли са? Ако са частни....от къф зор държавата се меси? Имам смътното усещане, напрегнатост...една такава...,че банките са натдържавна институция Конспиративно ми седи...некакси...

#78 John Smith 03.07.2014 в 14:33:08

"теоретично невъзможно да спечелиш от лихви" Разбира се че можеш....ако даваш пари с лихва , банките според теб от какво печелят? ps Дедо ти , дет ти даде 150000 долара няма ли да спечели?

#81 John Smith 03.07.2014 в 14:48:49

" не говори за това , че банките са капиталистически институции" Ми какво са? Социални фондове??? ps На мен закона за ЧСИ ми прилича като написан от банкер а НС ги пише законите....кво става ...не знам... Сигурно си внушавам нещо , избива ме на конспирации пак....

#84 John Smith 03.07.2014 в 17:37:25

" а когато фалират държавата ги спасява" Така де, аз нали това те питам От къф зор? ЗАЩО ги спасява?

Новините

Най-четените